Procedimiento de cobro de deudas en Suiza

El procedimiento de cobro de deudas en Suiza es un proceso regulado legalmente por la Ley Federal de Cobro de Deudas y Quiebras (LP).
Permite a los acreedores recuperar las deudas de los deudores en caso de impago.

Iniciar el cobro de deudas

El procedimiento comienza con la emisión de un requerimiento de pago al deudor, que el acreedor solicita a la oficina de cobro de deudas.
Este documento exige formalmente el pago de la deuda y especifica un plazo de pago.

Si el deudor impugna la deuda en un plazo de 10 días, el procedimiento se detiene, y el acreedor debe obtener una sentencia judicial para continuar.
Si el deudor no impugna la deuda, el proceso pasa al embargo o a la quiebra, dependiendo de si el deudor es un particular o una empresa.

Proceso de embargo

En la fase de embargo, la oficina de cobro de deudas embarga los bienes del deudor, que luego se subastan.
El producto de la venta se utiliza para satisfacer la deuda.
Si el deudor es una empresa, el proceso puede desembocar en la quiebra, en la que se liquidan los activos de la empresa y se distribuyen entre los acreedores.

Solicitud de cobro de deudas

La solicitud de cobro de deudas es una petición formal del acreedor a la oficina de cobro de deudas para iniciar el proceso de cobro.
Este primer paso debe prepararse meticulosamente para cumplir los requisitos legales.

La solicitud debe hacerse por escrito e incluir detalles específicos como las identidades completas del acreedor y del deudor, el importe de la deuda, la fecha de vencimiento y la prueba de la reclamación, si es necesario.
Las solicitudes incompletas o incorrectas pueden ser rechazadas por la oficina de cobro de deudas.

Una vez presentada y aceptada la solicitud, la oficina de cobro de deudas emite el requerimiento de pago al deudor, iniciando oficialmente el procedimiento.
A partir de este momento, empiezan a aplicarse los plazos legales, y el deudor se encuentra formalmente en situación de cobro de deudas.

Orden de pago

El requerimiento de pago es un paso fundamental en el proceso suizo de cobro de deudas.
Emitido por la oficina de cobro de deudas a petición del acreedor, sirve de notificación oficial al deudor de la deuda vencida y de requerimiento formal de pago.

El requerimiento de pago incluye información esencial, como los nombres y direcciones del acreedor y el deudor, el importe adeudado y las tasas e intereses aplicables.
También especifica el plazo de 10 días durante el cual el deudor puede impugnar la deuda.

Si el deudor desea impugnar la reclamación, debe hacerlo dentro de este plazo de 10 días declarando su objeción a la oficina de cobro de deudas.
Dicha impugnación suspende el proceso de cobro de la deuda, y el acreedor debe entonces solicitar una decisión judicial para confirmar la validez de la deuda.

Si el deudor no impugna la deuda en el plazo especificado o no responde a la orden de pago, el procedimiento de cobro de deudas pasa a las siguientes fases, el embargo de bienes o la quiebra, según las circunstancias.

Impugnación del requerimiento de pago

La impugnación del requerimiento de pago es un aspecto crucial del proceso de cobro de deudas en Suiza, ya que permite al deudor impugnar formalmente la deuda reclamada.

Tras recibir una orden de pago, el deudor tiene 10 días para presentar una objeción ante la oficina de cobro de deudas.
Esta objeción debe hacerse por escrito, pero no es necesario que especifique los motivos de la disputa.

El efecto inmediato de la impugnación es paralizar el procedimiento de cobro de la deuda.
La responsabilidad pasa entonces al acreedor para decidir los siguientes pasos.
Para continuar el proceso de cobro, el acreedor debe obtener un título ejecutivo, normalmente llevando el asunto a los tribunales para que se pronuncien sobre la validez de la deuda.
Esto puede implicar un proceso judicial completo, que incluya la presentación de pruebas, argumentos y, en última instancia, una sentencia.

Si el acreedor no toma medidas para obtener un título ejecutivo en un plazo determinado (normalmente un año en Suiza), la impugnación da lugar a la terminación del procedimiento de cobro.

Levantar la objeción

El levantamiento de la objeción desempeña un papel fundamental en el sistema suizo de cobro de deudas.
Se produce cuando el deudor se ha opuesto al requerimiento de pago y el acreedor pretende continuar el procedimiento.

El levantamiento de la objeción implica eliminar la objeción del deudor, permitiendo que se reanude el proceso de cobro de la deuda.
Existen dos tipos principales: el levantamiento provisional y el definitivo.

Levantamiento provisional: Puede solicitarse cuando la deuda se basa en un título ejecutivo provisional, como un reconocimiento de deuda firmado.
El acreedor presenta este documento ante el tribunal, que decide si la impugnación debe levantarse provisionalmente.
Si el deudor desea impugnar esta decisión, debe iniciar un proceso judicial en un plazo determinado.

Levantamiento definitivo: Se aplica cuando el acreedor tiene una sentencia firme u otro título ejecutivo contra el deudor.
El levantamiento definitivo se concede automáticamente, y el proceso de cobro puede continuar inmediatamente.

Continuación del cobro de deudas

La solicitud de continuar el cobro de la deuda es un paso específico tras el levantamiento de una objeción, provisional o definitiva, en los casos en que el deudor haya impugnado el requerimiento de pago.

El acreedor debe presentar esta solicitud a la oficina de cobros, normalmente en un plazo de 30 días tras levantar la objeción.
El plazo puede variar en función de la situación, lo que requiere un conocimiento preciso de las leyes aplicables.

La solicitud de continuar con el cobro de la deuda es una declaración formal de la intención del acreedor de seguir adelante con el proceso de cobro a pesar de la objeción inicial.
Informa a la oficina de cobro de deudas de que el acreedor ha levantado con éxito la objeción mediante un proceso judicial u obtenido una sentencia favorable, y ahora pretende pasar a la fase de ejecución, ya sea mediante el embargo de bienes o un procedimiento concursal.

Si el acreedor no presenta esta solicitud en los plazos requeridos, el proceso de cobro se considera cerrado, y el acreedor pierde el derecho a cobrar por este procedimiento específico.

Embargo de bienes

El embargo de bienes es la fase práctica del cobro en el proceso suizo de cobro de deudas, en la que se embargan los bienes del deudor para satisfacer la reclamación del acreedor.

Después de que el acreedor haya presentado la solicitud para continuar el cobro de la deuda y se hayan completado todos los pasos preliminares sin oposición o tras levantar la objeción, la oficina de cobro de deudas puede proceder al embargo de los bienes del deudor.

El proceso de embargo es delicado y está estrictamente regulado.
Suele comenzar con un inventario de los bienes embargables del deudor, que pueden incluir cuentas bancarias, salarios (dentro de los límites legales), bienes inmuebles y objetos de valor.
Algunos bienes esenciales suelen estar exentos de embargo para proteger los derechos básicos del deudor.

A continuación se venden los bienes embargados, a menudo mediante subastas públicas.
El producto de la venta cubre los costes de cobro de la deuda y luego paga al acreedor.
Si la venta no cubre la totalidad de la deuda, el acreedor puede seguir persiguiendo otros bienes o ingresos del deudor.

Es crucial que el proceso de embargo se ajuste a las normas legales.
Cualquier desviación de las normas puede dar lugar a la anulación del embargo y a posibles acciones legales por parte del deudor.

Realización

La realización es la fase final del proceso de embargo en la ley suiza de cobro de deudas.
Implica la venta de los bienes embargados y la distribución del producto para satisfacer el crédito del acreedor.

Una vez que los bienes del deudor han sido debidamente inventariados y tasados durante la fase de embargo, se organiza el proceso de realización.
Este paso implica convertir los bienes embargados en dinero en efectivo, normalmente mediante subastas públicas.
Hay normas estrictas que regulan cómo debe realizarse la venta, incluidas las notificaciones adecuadas, la transparencia y la equidad en el proceso de venta.

El producto de la venta se utiliza para cubrir los costes del proceso de cobro de la deuda, incluidos los honorarios de la oficina de cobro de deudas.
Los fondos restantes se asignan al acreedor para satisfacer la deuda.

Si los ingresos son insuficientes para cubrir toda la deuda, el acreedor puede continuar el proceso de cobro embargando otros bienes o iniciando un nuevo cobro.
Por el contrario, si los ingresos superan la deuda y los costes, el excedente se devuelve al deudor.

Procedimiento de quiebra

El procedimiento concursal es un método utilizado en Suiza para recuperar deudas de deudores insolventes, ya sean personas físicas o jurídicas.
Este proceso consta de varias etapas clave.

Una vez que el acreedor ha emitido un requerimiento de pago y ha transcurrido el plazo de oposición (o se ha levantado la oposición), el acreedor puede solicitar a la oficina de cobros que continúe el cobro.
En caso de procedimiento concursal, esto da lugar a la emisión de un requerimiento de pago.

Si el deudor es una empresa, la oficina de cobros emite un requerimiento de pago, exigiendo que se pague la deuda en un plazo de 20 días.
Si la deuda no se paga en ese plazo, puede declararse la quiebra.

Si el deudor no paga en el plazo especificado, el acreedor puede solicitar al tribunal que declare la quiebra del deudor.
La declaración de quiebra inicia el procedimiento concursal, y se nombra a un administrador concursal para supervisar el proceso.

El administrador concursal se encarga de inventariar los bienes del deudor y venderlos.
Los fondos generados por la venta se utilizan para pagar a los acreedores según un orden de prioridad definido legalmente.

Tras pagar los costes de la quiebra y los créditos garantizados, los fondos restantes se distribuyen entre los acreedores no garantizados.
La distribución se basa en el orden de prioridad y la cuantía de los créditos.

El procedimiento de quiebra concluye cuando se han realizado todos los activos y se han distribuido los fondos a los acreedores.
Los fondos sobrantes una vez liquidados todos los créditos se devuelven al deudor.