La procedura di recupero crediti in Svizzera è un processo legalmente regolamentato dalla Legge federale sul recupero crediti e sul fallimento (LP).
Consente ai creditori di recuperare i crediti dai debitori in caso di mancato pagamento.
Avvio del recupero crediti
La procedura inizia con l’emissione di un ordine di pagamento al debitore, che viene richiesto dal creditore all’ufficio di recupero crediti.
Questo documento richiede formalmente il pagamento del debito e indica una scadenza.
Se il debitore contesta il debito entro 10 giorni, la procedura viene interrotta e il creditore deve ottenere una sentenza del tribunale per poter procedere.
Se il debitore non contesta il debito, la procedura passa al pignoramento o al fallimento, a seconda che si tratti di un individuo o di un’azienda.
Processo di sequestro
Nella fase di pignoramento, l’ufficio di recupero crediti sequestra i beni del debitore, che vengono poi messi all’asta.
Il ricavato della vendita viene utilizzato per soddisfare il debito.
Se il debitore è un’azienda, il processo può portare al fallimento, dove i beni dell’azienda vengono liquidati e distribuiti tra i creditori.
Richiesta di recupero crediti
La richiesta di recupero crediti è una richiesta formale del creditore all’ufficio di recupero crediti per avviare il processo di recupero.
Questo primo passo deve essere preparato meticolosamente per soddisfare i requisiti legali.
La richiesta deve essere redatta per iscritto e deve includere dettagli specifici come l’identità completa del creditore e del debitore, l’importo del debito, la data di scadenza e la prova del credito, se necessario.
Le richieste incomplete o errate possono essere respinte dall’ufficio di recupero crediti.
Una volta presentata e accettata la richiesta, l’ufficio di recupero crediti emette l’ingiunzione di pagamento al debitore, dando ufficialmente inizio alla procedura.
Da questo momento iniziano ad applicarsi le scadenze legali e il debitore si trova formalmente in uno stato di recupero crediti.
Ordine di pagamento
L’ingiunzione di pagamento è un passo fondamentale nel processo di recupero crediti in Svizzera.
Emesso dall’ufficio di recupero crediti su richiesta del creditore, serve come notifica ufficiale al debitore del debito dovuto e come richiesta formale di pagamento.
L’ingiunzione di pagamento include informazioni essenziali come i nomi e gli indirizzi del creditore e del debitore, l’importo dovuto ed eventuali spese e interessi applicabili.
Inoltre, specifica il periodo di 10 giorni durante il quale il debitore può contestare il debito.
Se il debitore desidera contestare la richiesta, deve farlo entro questo periodo di 10 giorni dichiarando la propria opposizione all’ufficio di recupero crediti.
L’opposizione sospende il processo di recupero crediti e il creditore deve chiedere una decisione giudiziaria per confermare la validità del debito.
Se il debitore non contesta il debito entro il termine stabilito o non risponde all’ordine di pagamento, la procedura di recupero crediti passa alle fasi successive, ovvero al pignoramento dei beni o al fallimento, a seconda delle circostanze.
Impugnazione dell’ordine di pagamento
L’impugnazione dell’ingiunzione di pagamento è un aspetto cruciale del processo di recupero crediti in Svizzera, che consente al debitore di contestare formalmente il debito richiesto.
Dopo aver ricevuto un’ingiunzione di pagamento, il debitore ha 10 giorni di tempo per presentare un’obiezione all’ufficio di recupero crediti.
L’obiezione deve essere formulata per iscritto, ma non è necessario specificare i motivi della contestazione.
L’effetto immediato dell’obiezione è l’interruzione della procedura di recupero crediti.
L’onere di decidere i passi successivi passa al creditore.
Per continuare il processo di riscossione, il creditore deve ottenere un titolo esecutivo, in genere portando la questione in tribunale per ottenere una sentenza sulla validità del debito.
Questo può comportare un processo legale completo, che comprende la presentazione di prove, argomentazioni e, infine, una sentenza.
Se il creditore non si attiva per ottenere un titolo esecutivo entro un determinato periodo (di solito un anno in Svizzera), l’obiezione comporta l’interruzione della procedura di riscossione.
Sollevare l’obiezione
La revoca dell’opposizione svolge un ruolo fondamentale nel sistema di recupero crediti svizzero.
Si verifica quando il debitore si è opposto all’ingiunzione di pagamento e il creditore cerca di continuare la procedura.
La revoca dell’obiezione comporta la rimozione dell’obiezione del debitore, consentendo la ripresa del processo di recupero crediti.
Esistono due tipi principali: la revoca provvisoria e quella definitiva.
Sollevamento provvisorio: Può essere richiesta quando il debito si basa su un titolo esecutivo provvisorio, come ad esempio un riconoscimento di debito firmato.
Il creditore presenta questo documento al tribunale, che decide se l’opposizione debba essere revocata provvisoriamente.
Se il debitore desidera contestare questa decisione, deve avviare un’azione legale entro un termine stabilito.
Sollevamento definitivo: Si applica quando il creditore ha una sentenza definitiva o un altro titolo esecutivo nei confronti del debitore.
La revoca definitiva viene concessa automaticamente e il processo di riscossione può continuare immediatamente.
Prosecuzione del recupero crediti
La richiesta di prosecuzione dell’esecuzione è una fase specifica successiva alla revoca di un’opposizione, provvisoria o definitiva, nei casi in cui il debitore abbia contestato l’ingiunzione di pagamento.
Questa richiesta deve essere presentata dal creditore all’ufficio di recupero crediti, solitamente entro 30 giorni dalla revoca dell’opposizione.
I tempi possono variare a seconda della situazione e richiedono una precisa comprensione delle leggi applicabili.
La richiesta di prosecuzione del recupero crediti è una dichiarazione formale dell’intenzione del creditore di procedere con il processo di recupero nonostante l’obiezione iniziale.
Informa l’ufficio di recupero crediti che il creditore ha eliminato con successo l’obiezione attraverso un processo giudiziario o ha ottenuto una sentenza favorevole, e ora cerca di passare alla fase esecutiva, attraverso il pignoramento dei beni o la procedura fallimentare.
Se il creditore non presenta questa richiesta entro i termini previsti, il processo di riscossione si considera chiuso e il creditore perde il diritto di recuperare con questa specifica procedura.
Sequestro di beni
Il pignoramento dei beni è la fase pratica del processo di recupero crediti in Svizzera, in cui i beni del debitore vengono sequestrati per soddisfare il credito del creditore.
Dopo che il creditore ha presentato la richiesta di prosecuzione del recupero crediti e tutte le fasi preliminari sono state completate senza opposizione o dopo aver revocato l’opposizione, l’ufficio di recupero crediti può procedere al pignoramento dei beni del debitore.
Il processo di pignoramento è delicato e strettamente regolamentato.
In genere inizia con un inventario dei beni pignorabili del debitore, che possono includere conti bancari, stipendi (entro i limiti legali), proprietà immobiliari e oggetti di valore.
Alcuni beni essenziali sono generalmente esenti dal pignoramento per proteggere i diritti fondamentali del debitore.
I beni sequestrati vengono poi venduti, spesso attraverso aste pubbliche.
Il ricavato della vendita copre i costi di recupero del credito e paga il creditore.
Se la vendita non copre l’intero debito, il creditore può continuare a perseguire altri beni o redditi del debitore.
È fondamentale che il processo di pignoramento sia conforme agli standard legali.
Qualsiasi deviazione dalle regole può portare all’annullamento del pignoramento e a potenziali azioni legali da parte del debitore.
Realizzazione
La realizzazione è la fase finale del processo di pignoramento nella legge svizzera sul recupero crediti.
Comporta la vendita dei beni sequestrati e la distribuzione del ricavato per soddisfare il credito del creditore.
Una volta che i beni del debitore sono stati adeguatamente inventariati e valutati durante la fase di pignoramento, viene organizzato il processo di realizzazione.
Questa fase prevede la conversione dei beni pignorati in denaro, di solito attraverso aste pubbliche.
Regole rigorose regolano le modalità di vendita, tra cui le notifiche appropriate, la trasparenza e l’equità del processo di vendita.
Il ricavato della vendita viene utilizzato per coprire i costi del processo di recupero crediti, comprese le spese dell’ufficio di recupero crediti.
I fondi rimanenti vengono poi assegnati al creditore per soddisfare il credito.
Se il ricavato non è sufficiente a coprire l’intero debito, il creditore può continuare il processo di riscossione pignorando altri beni o avviando una nuova riscossione.
Al contrario, se il ricavato supera il debito e i costi, l’eccedenza viene restituita al debitore.
Procedura di fallimento
La procedura fallimentare è un metodo utilizzato in Svizzera per recuperare i crediti dai debitori insolventi, siano essi persone fisiche o aziende.
Questa procedura si articola in diverse fasi fondamentali.
Una volta che il creditore ha emesso un’ingiunzione di pagamento e il termine per l’opposizione è passato (o l’opposizione è stata revocata), il creditore può chiedere all’ufficio di recupero crediti di continuare la riscossione.
Nel caso di una procedura fallimentare, ciò comporta l’emissione di un’ingiunzione di pagamento.
Se il debitore è un’azienda, l’ufficio di recupero crediti emette un’ingiunzione di pagamento, richiedendo il pagamento del debito entro 20 giorni.
Se il debito non viene pagato entro questo periodo, può essere dichiarato il fallimento.
Se il debitore non paga entro il termine stabilito, il creditore può chiedere al tribunale di dichiarare il fallimento del debitore.
La dichiarazione di fallimento dà inizio alla procedura fallimentare e viene nominato un curatore fallimentare per supervisionare il processo.
Il curatore fallimentare è responsabile dell’inventario dei beni del debitore e della loro vendita.
I fondi generati dalla vendita vengono utilizzati per pagare i creditori secondo un ordine di priorità definito per legge.
Dopo aver pagato i costi del fallimento e i crediti garantiti, i fondi rimanenti vengono distribuiti ai creditori non garantiti.
La distribuzione si basa sull’ordine di priorità e sull’importo dei crediti.
La procedura fallimentare si conclude quando tutti i beni sono stati realizzati e i fondi distribuiti ai creditori.
I fondi rimanenti dopo la liquidazione di tutti i crediti vengono restituiti al debitore.
